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安全防范:警惕以“套路贷”为代表的新型犯罪

最新消息

        近期,山东长清一批大学生深陷“套路贷”引起网友关注,其中一女大学生借5000元被逼还13万,还写下30万欠条。…

       一名大学生魏某,其中一笔借款是5千元,最后以各种续期费、滞纳金的形式,让她实际还到了13万多。诈骗团伙各种手段催债,在借款大学生家的墙上喷上各种威胁性和恐吓性的语言,有的大学生已经离家出走,甚至全家搬迁。

       警方表示,放贷团伙的规则一般是借款一万元,要打两万元的借条。这叫借一押一,也有借一押二的。催还款时,通过电话进行联系,以语言要挟的方式要求大学生本人进行还款。有的往借款大学生家的墙上喷上侮辱性、恐吓性的语言,来最终达到获取金钱的目的。

     目前,警方已先期确定了50余名分布在全省各个城市的大学生受害者。


什么是套路贷?

        套路贷”就是指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌,诱骗或强迫他人陷入借贷圈套。通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增,继而通过(软)暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产。  

一、当前“套路贷”犯罪的基本特征  

    1、制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同,同时还有以“行规”为名,欺骗或逼迫受害人签订翻倍的借条。为了让所谓的借款协议更具公信力,不法分子还要求与借款人一起办理公证。  

     2、制造银行流水痕迹。与被害人签订合同后,不法分子按合同向被害人转账,但要求被害人将汇款立即取现并交还给团伙。从而制造已向被害人交付借款的假象,既是后期讨债的“工具”,又是逃避打击或实施诉讼逼迫受害人就范的证据。  

    3、单方面认定违约,并要求偿还“虚高借款”。为追讨虚高债务,犯罪分子往往刻意造成被害人违约,例如被害人如期还款,团伙使用短信不回、电话不接、“玩失踪”等手段拒绝接收还款,刻意拖延并造成借款人逾期还款困局等。  

    4、恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额,不同团伙间通过“转单平帐”的手段让被害人的债额短期内几何式倍增。  

    5、软硬兼施“索债”。或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的,实现恶意讨债。或者犯罪团伙以各种暴力、胁迫手段追讨债。

二、套路贷与高利贷的区别  

        高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。“套路贷”与高利贷的区别主要表现在:  

    1、行为目的不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。  

     2、手段方法不同。1.虚增数额的名目不同。“套路贷”中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现,高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。2.借款人对本金之外的数额主观认识不同。“套路贷”的借款人(被害人)往往在签订借款合同时被告知如正常还款,虚增数额不需归还,故主观上认为对虚增部分不必偿还;高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在签订合同时即明知。3.出借人对“违约”的态度不同。“套路贷”中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的,往往采取拒接电话、“失踪”等方式,让被害人在约定期限内无法还款,而不得不“违约”;高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息。  

    3、侵害客体不同。“套路贷”侵害客体多、社会危害大,从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼,不仅侵害被害人财产权、人身权,还危害公共秩序,破坏金融管理秩序,甚至挑战司法权威,严重妨害司法公正。而高利贷主要是破坏金融管理秩序。  

     4、法律后果不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。而高利贷体现了双方意思自治,借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护。


三、套路贷案例

    日前,重庆市渝北区检察院以涉嫌敲诈勒索罪依法批捕该市首例“套路贷”案件17名犯罪嫌疑人。据悉,该案被害人有20余人,涉案金额近百万元。

    2017年2月,重庆市民马先生因需要贷款,找到位于两江新区的某汽车抵押贷款公司。该公司声称“低利息、无抵押、不扣车”,这让马先生尤为心动,他向对方约定借款90万元。双方签订了一系列的借款合同,该公司分两次向马先生支付款项,同时收取风险担保金、GPS安装费、利息、手续费等共计20余万元。

    随后,该公司违反“不扣车”的承诺,以安装GPS为由控制了马先生的奔驰汽车并拒绝返还。马先生要求解除合同、返还已得的贷款并取回车辆,遭到拒绝,对方还以马先生违约为由要求返还90万元。马先生被迫返还贷款,在短短4天内损失20余万元。

    据办案检察官介绍,2017年,当地公安机关不断接到群众举报,称这家汽车抵押贷款公司存在不法行为。经过认真、细致、缜密的侦查,以犯罪嫌疑人王某、景某为首的犯罪团伙浮出水面。

    经查,犯罪嫌疑人成立所谓汽车抵押贷款公司,对外宣称“低利息、无抵押、不扣车”,以此吸引被害人前来办理贷款。在被害人办理汽车抵押贷款业务时,该团伙采取隐瞒真相的手段欺骗被害人签订一系列合同,并以收取贷款资质考察费、风险担保金、后期管理费、GPS安装费、资料管理费等名义扣减贷款,被害人最后只能领取到约定贷款金额的大约70%。同时,该团伙以给被害人汽车安装GPS方便公司定位的名义,借机控制被害人汽车,然后对被害人进行敲诈勒索。短短数月内,犯罪嫌疑人就以同样的手法,诈骗20余名被害人,涉案资金近百万元。

    由于该案案情复杂、影响重大、涉及人数众多、群众损失较大,在侦查阶段,渝北区检察院就派出精干力量提前介入,引导公安机关侦查取证。同时,由于“套路贷”是一种新型的犯罪案件,为有效打击犯罪,受理该案后,承办检察官查阅了大量资料和生效判决,使案件得以顺利办理。

    “近年来,‘套路贷’一词频繁出现在大众视野,贷款人应尽量通过合法平台借贷,正确评估自身还款能力,提升防范意识,让犯罪分子无机可乘。”承办检察官提醒贷款人,如果遭受不法侵害,要及时向司法机关举报。



四、如何远离套路贷??


    关于“套路贷”的林林总总,闻之令人触目惊心。巨额利益诱惑下,有人将罪恶的黑手伸向了心智尚不成熟的在校大学生甚至未成年人,人为酿出了一幕又一幕本不该发生的家庭悲剧、社会悲剧。就拿上述消息来说,从未成年人杭某想借3000元开始,到对方连环作局、层层诱敌深入,7个月后杭某不得不面对高达90万元的巨额债务,直至最后在对方的唆使下从家中偷出房产证低价出售房产抵债。除了经济上的损失,我们不难想见在这期间杭某精神上背负的巨大压力。

    “套路贷”犯罪的快速蔓延,严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序,尤其是其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。鉴于问题的严重性,上海法院方面从严惩治“套路贷”,此举必然得到公众的一致点赞和支持。

    然而,在为事后严厉打击“套路贷”叫好的同时,我们不得不思考问题的另一面——如何“防患于未然”,从源头上防范“套路贷”悲剧的发生。从上述消息中我们不难看到,在未成年人杭某逐步走向“深渊”的7个月的时间里,他的家人对此一无所知。试想,在这个过程中,其家人如果稍有察觉并积极介入,犯罪分子的如意算盘随时都可能被打破,然而令人深感遗憾的是,这样的事情没有发生。直至最后,杭某的家人才如梦方醒,十分被动地出面应对。将事件放在更广泛的背景下考察,我们愕然发现,太多太多的“套路贷”剧情如出一辙。

    残酷的现实给我们提了一个醒——遏止“套路贷”,要事后打击,更要事前防范,而且从某种意义上讲,后者重于前者。具体如何落实,这恐怕离不开各方面的共同努力:其一,管理层要努力。金融监管部门、公安部门、教育部门、宣传部门、新闻媒体等要切实负起责任,密切协作,加强相关金融借贷政策及相关知识的普及。其二,各高校、中小学、培训机构等社会主体的管理者要高度重视,针对不同年龄阶段学生的特点,加强防骗教育,引导其形成正确消费观,提高其对不法侵害的警惕性。其三,家庭教育要努力。父母家长除加强自身学习,了解“套路贷”的基本套路外,更要主动与学校保持联系,与孩子进行良好的沟通。如此合力而为、持之以恒,才能最大限度地压缩“套路贷”的作乱空间。

     

总而言之,言而总之,天上是不会有掉馅饼这种好事的,所以大家在平时的过程中一定不要贪图小便宜,不然可能会被套路到更大的麻烦。


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